Когда банк может отказать открыть расчетный счет предпринимателю или фирме? 08.10.2011

Если банк отказывает в открытии расчетного счета

Официальный отказ открыть расчетный счет – серьезный шаг для банка. По действующему законодательству банк обязан открывать счета, обслуживать клиентов вне зависимости от того, какое личное отношение к фирме или предпринимателю имеют сотрудники банка. Любая фирма, столкнувшаяся с незаконным отказом проводить документы или открыть счет, легко может выиграть дело против банка или даже обойтись без суда, просто пожаловавшись в территориальное управление Банка России.

Но все-таки в некоторых случаях банки имеют право отказать клиенту.

Откройте расчетный счет с нами — быстро и без проблем!

Еще в 2001 году Государственной Думой был принят Закон о противодействии терроризму, на основании которого устанавливалось, что в случае, если банк не сможет соблюсти один из главных своих принципов: «знай своего клиента», он вправе отказаться от его обслуживания. Отсутствие документов, подтверждающих правильное наименование, ИНН, место государственной регистрации и адреса, любой из этих факторов будет препятствием на пути построения взаимоотношений с банком.

Статьи закона говорят, что если имеются сведения, что предприниматель или фирма могут быть причастны к терроризму, то банк точно не будет обслуживать такого клиента. Источники сведений могут быть самые разнообразные. Прежде всего, банки получают рассылаемый Финмониторингом секретный справочник террористов. Попадают в него всего один раз, но зато практически навсегда. Кроме того, банки могут ссылаться на любые другие официальные бумаги – например сведения из полиции.

Закон не обязывает банкиров лично выезжать по тем адресам, которые указаны в учредительных документах, но проверяющие их органы обязательно попросят каких-либо доказательств, что банк проверил нахождение фирмы или предпринимателя по указанным адресам. В случае, если адрес оказался фиктивным, счет не откроют.

Любому предпринимателю необходимо знать, что в отличие от многих вещей, которые зачастую выполняются лишь формально, государственные органы очень строго контролируют выполнение антитеррористического закона. И наказание банкирам за ослушание грозит весьма суровое – вплоть до лишения лицензии. Поэтому каждый раз при открытии счета и начале взаимоотношений с банком следует помнить о том, что банк потребует максимальной открытости и полной достоверности всех предоставляемых документов.